Las cuentas en dólares en la banca venezolana nacieron en 2012. No obstante, han ido evolucionando y ahora es posible en algunos bancos depositar, retirar y movilizar (bajo ciertas condiciones) las divisas de estos instrumentos no remunerados, en una expresión de la dolarización que abarca cada vez más espacios en el país.
Al mes de enero de 2021 en la banca venezolana hay un saldo de 822.500.254 dólares en las cuentas en divisas, un incremento de 20% con respecto al mismo mes de 2020, según los datos de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban).
Este dinero está distribuido en tres tipos de instrumentos: cuentas corrientes del Convenio Cambiario N° 20 (CC20), cuentas corrientes del Sistema de Mercado Cambiario de Libre Convertibilidad (SMCLC) y Fondos especiales en fideicomiso del Sistema de Mercado Cambiario de Libre Convertibilidad.
Las CC20 son las que abarcan la mayor parte dentro de la banca con 70% del total, al cierre de enero, mientras las cuentas SMCLC representan 29,8%, pero en crecimiento desde mayo de 2019, cuando la Sudeban las reportó por primera vez en sus estadísticas.
De hecho las cuentas SMCLC crecieron 482% entre enero de 2020 y enero de 2021, mientras las CC20 cayeron 10% en el mismo lapso.
Los bancos con más cuentas en dólares
El banco con mayor saldo en las cuentas en dólares es el estatal Venezuela con 505.359.373 dólares, que representan 61% de todo el sistema bancario. No obstante 95% de ese monto en divisas está en cuentas CC20 que son difíciles de movilizar y más para la banca pública.
Si lo vemos por el lado de las cuentas SMCLC, que son las que permiten movilización de fondos entre clientes del mismo banco, así como retiros o depósitos, el líder es el BNC con 91.028.189 dólares, seguido de Mercantil con 45.230.145 dólares.
La banca venezolana se encuentra tratando de asimilar la dura realidad de la dolarización informal que vive el país y dentro del inestable marco regulatorio que ofrece el gobierno de Nicolás Maduro. En octubre de 2020, varios bancos comenzaron a ofrecer el servicio de pago en divisas a través de aplicaciones o con tarjeta de débito, pero fue prohibido por el Banco Central de Venezuela.
Posteriormente, en enero de 2021 se autorizó esos movimientos, pero siempre y cuando los saldos de las operaciones se liquiden en bolívares. De hecho, el Banco del Tesoro, fue el primero de la banca pública en ofrecerlo, mientras la banca privada se integra paulatinamente.
Personas naturales y jurídicas con cuentas en dólares
Los depósitos de las personas naturales en las cuentas en dólares cerraron el mes de enero con un alza de 39%, en comparación con el mismo mes de 2020, según cifras de la Sudeban. La mayor parte de los dólares está en las cuentas CC20, que levantan las quejas de sus usuarios ante la imposibilidad de movilizarlos.
Mientras, las cuentas SMCLC se incrementaron de $7,1 millones a $27,4 millones, un alza de 284%, entre enero de 2020 y enero de 2021. Esta modalidad es la que permite los pagos con tarjeta de débito, así como transferencias entre clientes del mismo banco en algunas instituciones.
Los datos de la Sudeban muestran que las cuentas de las personas jurídicas no domiciliadas en el país (todas del tipo CC20) se encuentran inmovilizadas. En tanto, las personas jurídicas domiciliadas en el país aumentaron sus depósitos en las cuentas SMCLC desde $25 millones a $216,9 millones, un alza de 766%.
Aclaratoria metodológica: Los saldos de las cuentas en dólares los publica la Sudeban en bolívares. En esta nota se usó el tipo de cambio del último día del mes de enero para convertirlos a dólares.