Las cuentas en dólares o euros en Venezuela son un producto que la banca está ofreciendo en medio del proceso de dolarización que vive el país en un formato distinto al que fueron creadas en 2012. El gobierno de Nicolás Maduro dio luz verde a estos instrumentos, pero todavía con restricciones, no obstante los bancos se las arreglan para entrar en esta nueva etapa de la economía nacional.
Una revisión de los 22 bancos universales del país para determinar cuál ofrece la mejor cuenta, arrojó que Banplus es el que tiene el mejor producto por sus facilidades para movilizar los fondos.
La clasificación se hizo con base en seis criterios para una cuenta para persona natural: depósito de divisas, retiro de divisas, transferencia mismo banco, tarjeta de débito, pago en comercios (aplicación) y apertura en línea. La valoración que se otorgó a cada variable responde a la facilidad de movilización de los fondos. El puntaje máximo que se puede alcanzar es de 100 puntos.
La información se obtuvo de lo publicado por cada banco en su página web hasta el 10 de febrero de 2020.
Banplus obtuvo 90 puntos, seguido del Banco de Venezuela. BNC, Bancamiga y Banco del Tesoro (empatados en el tercer puesto con 70 puntos). Los bancos con puntuación cero fueron excluidos de la tabla.
Ciertas condiciones aplican
Ninguna cuenta ofrece transferencias entre bancos, porque no está autorizada por el Banco Central de Venezuela una compensación en dólares.
Cabe destacar que la tarjeta de débito de Bancamiga es la única que se puede utilizar en el exterior. En ese aspecto los bancos tienen limitaciones en cuanto a contar con instituciones corresponsales en el extranjero y a la libre disponibilidad de divisas por parte de las entidades financieras.
La mayores valoraciones en la revisión se dan a aquellas cuentas que tienen tarjeta de débito y/o alguna aplicación para pagos en comercios, que si bien está limitada a que el comerciante esté afiliado a esa forma de pago, ofrece una vía adicional al cliente para utilizar sus fondos.
También se otorgó un puntaje para aquellos bancos que permiten abrir la cuenta en línea, esto en el contexto de la cuarentena irregular que impone el gobierno, sumado a los factores como transporte, representa un valor agregado. Además, porque las cuentas en moneda extranjera solo se abren para clientes activos (entre 3 y 6 meses con cuenta en bolívares, dependiendo del banco).
Dolarización financiera
El convenio cambiario N°1 permite a los bancos mantener cuentas en divisas para clientes naturales y jurídicos, una herencia del Convenio Cambiario N° 20 (de 2012). No obstante, solo 13 bancos ofrecen cuentas en dólares que permiten depósitos/retiros en efectivo, mientras los restantes nueve, solo ofrecen custodia sin movilización (al menos para personas naturales).
Entre los bancos grandes solo el BOD ofrece movilización de fondos a transferencias dentro del mismo banco, mientras Mercantil y Banesco solo permiten depósitos y retiros. BBVA Provincial tiene una cuenta en dólares, pero no especifica en su sitio web si admite depósitos y retiros en efectivo.
El Banco Central de Venezuela y la Superintendencia de Bancos (Sudeban) han sido inconstantes en cuanto a fijar las normas para las cuentas en dólares. En octubre de 2020, la autoridad monetaria prohibió estos instrumentos, pero en enero el presidente Nicolás Maduro, anunció que estaban autorizadas con la condición de que los pagos que se hicieran con ellas se liquidaran en bolívares.
El Banco del Tesoro fue el primero de la banca pública en ofrecer una cuenta con facilidad para movilizar fondos. Le siguió el Banco de Venezuela en la última semana de febrero.
Depositar o no depositar
Una de las dudas que más surge en cuanto a mantener cuentas en divisas en Venezuela es la confianza en los organismos supervisores. Muchos clientes temen que no puedan disponer libremente de su dinero por alguna disposición del gobierno, pero a la vez buscan instrumentos que permitan movilizarlos con facilidad, en especial por la falta de billetes y monedas extranjeros para el vuelto.
En un video publicado en Instagram, el economista y director de la firma Ecoanalítica, Asdrúbal Oliveros, señala que «existe mucha desconfianza (…) pero la única manera en que se pueda mejorar el sistema de pagos, y el tema del vuelto pueda mejorar, es que el sistema financiero se involucre y que algunas personas y empresas pasen al sistema parte de los dólares para hacer sus transacciones del día al día».
«Riesgo siempre hay, vivimos en Venezuela, cada uno hará su evaluación sobre ese aspecto de la dolarización. El riesgo de un corralito es bajo, pero cada uno debe hacer su evaluación», afirma el experto.
Descargo de responsabilidad
Esta revisión y ranking sobre las cuentas en moneda extranjera en Venezuela es con propósitos meramente informativos. En concordancia con nuestra política de privacidad, en ningún momento la clasificación debe tomarse como una recomendación, asesoría financiera o económica de alguna clase.